Made on
Tilda
Клиентка, 40 лет, является совладельцем и франчайзи нескольких бизнесов, включая сеть ресторанов и фитнес-центры. Для запуска и поддержки развития бизнесов были использованы личные накопления, но доли в компаниях приносят регулярный доход (есть проекты без операционного участия клиентки). У нее есть дочь, муж не работает, и она обеспокоена правильностью своих вложений и возможностью достижения своих финансовых целей с помощью ранее принятой стратегии. Клиентка ищет решение по структурированию личных финансов и ответ на вопросы: сколько ей нужно зарабатывать, откладывать и куда инвестировать, чтобы достигнуть личных финансовых целей в полном объеме и в срок.
В рамках личного финансового планирования была проведена "линия разграничения" между финансами бизнеса и личными финансами. Был рассчитан размер необходимой подушки безопасности и произведен расчет трех сценариев по объемам и срокам реализации плана по пассивному доходу. Для накопления “стартового капитала” для дочери был выбран "английский метод инвестирования" — форма регулярного инвестирования во взаимные фонды крупнейших и надежных международных инвестиционных компаний через юридическую оболочку полиса британской страховой компании. Этот инструмент позволит накопить $500,000 капитала к 20-летию дочери. Анализ активов клиентки показал, что 92% капитала находятся в неликвидных активах. Было решено увеличить ликвидную часть капитала через надежного американского брокера с двумя стратегиями: консервативная "Тихая гавань" для подушки безопасности и более агрессивная "Классика".
Также, для управления рисками было рассчитано необходимое страхование жизни основного кормильца семьи. Была определена сумма страховки, исходя из общих расходов семьи, и сформирован полис на 30 лет.
Клиентка навела порядок в личных финансах, разработав личную финансовую стратегию и определив величину и темп необходимого роста доходов. Обеспечила финансовую безопасность семьи по рискам, связанным с жизнью. Часть накоплений и создаваемый регулярными взносами капитал "английского метода" надежно защищены от предпринимательских рисков, арестов имущества, налоговых претензий, любой формы отчуждения и деления при разводе. Страховая оболочка полиса также позволила клиентке без статуса квалифицированного инвестора получить доступ к лучшим зарубежным инвестиционным фондам и обеспечила законный механизм отложенного налогообложения, что может добавить до 10% к доходности на горизонте 20 лет. Пассивные автоматизированные инвестиции "английского метода" и портфельные управляющие с лицензией ЦБ, Европы и США обеспечили минимальные затраты времени на формирование капитала и максимальную уверенность и свободу для личного развития. Ежеквартальные встречи по сопровождению направлены на актуализацию личного финансового плана, мониторинг движения к финансовым целям и повышение эффективности стратегий при появлении более привлекательных инструментов по надежности и соотношению доходности к риску.