Made on
Tilda
Анна, 37 лет, работает старшим бухгалтером в крупной розничной сети. Замужем, двое детей. У нее есть небольшие накопления, и благодаря дополнительным подработкам она ежемесячно откладывает 40 000-60 000 рублей. Анна проходила несколько бесплатных курсов по финансовой грамотности и пыталась самостоятельно инвестировать через российские брокерские платформы. Ее цель – создать капитал для пассивного дохода на пенсии в российской юрисдикции, а также защититься от возможных финансовых рисков, связанных со здоровьем и трудоспособностью.
Мы с Анной составили личный финансовый план и оценили размер необходимого капитала для обеспечения пассивного дохода после 65 лет. Из накоплений была выделена подушка безопасности и распределена по счетам и валютам. Для создания части пенсионного капитала была выбрана и открыта персональная накопительная программа до 65 лет с защитой от уплаты страховых взносов в случае утраты трудоспособности. Для формирования второй части пенсионного капитала, с учетом невысокого уровня инвестиционного опыта Анны, ей на первом этапе были предложены пассивные безопасные инвестиции через надежного российского брокера. Мы выбрали модельный портфель, соответствующий ее личному финансовому плану и риск-профилю, с минимальными и комфортными взносами и возможностью их увеличения. На втором этапе, по достижении капитала целевых значений, было принято решение о переводе активов в более надежную и безопасную юрисдикцию.
Анна обрела спокойствие и уверенность в своем финансовом будущем, создав портфель комфортных и подходящих ей накопительных и инвестиционных программ для гарантированного капитала "при любой погоде". Дополнительно, она получает ежегодные налоговые вычеты со взносов в накопительные программы, что фактически добавляет еще 13% доходности к исторически средним 7%. Этот капитал гарантированно останется выгодоприобретателям, не подлежит отчуждению и не делится при разводе.